Check-up de la prévoyance pour les entreprises

La prévoyance est également une affaire de patron : la caisse de pension de votre entreprise est-elle à jour? Le monde du travail a changé – les modèles New Work ont trouvé leur place : de plus en plus de personnes travaillent à temps partiel, occupent plusieurs emplois ou d’autres formes d’emploi. Obtenez une vue d’ensemble en seulement 5 minutes avec le chèque pension:

La prévoyance est également une affaire de patron : la caisse de pension de votre entreprise est-elle à jour?

Vous découvrirez dans quelle mesure votre prévoyance professionnelle répond aux exigences du modèle New Work.

Vous pouvez vérifier les points les plus importants de manière ludique.

Vous recevrez des conseils concrets pour optimiser votre prévoyance professionnelle afin de vous positionner en tant qu’employeur attractif.

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Solution de prévoyanceminimale

Votre solution de prévoyance ne couvre que le minimum légal. De nos jours, cela ne suffit malheureusement plus pour une prévoyance vieillesse adéquate.

Nos suggestions LPP

Comment adapter parfaitement votre solution de prévoyance à l’ensemble des salaires de votre entreprise:

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Fixez des barèmes d’épargne plus élevés.

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Prenez en charge des primes d’épargne/cotisations de risque plus élevées.

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Organisez une réunion d’information pour sensibiliser vos collaborateurs.

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Introduisez l’épargne vieillesse précoce (à partir de 18 ns)

Comment assurer vos collaborateurs de manière plus flexible et plus complète:

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Adaptez la déduction de coordination au taux d’occupation, réduisez-la ou supprimez-la.

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Relevez le salaire maximal assuré afin d’assurer des parts de salaire plus élevées.

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Réduisez le seuil d’entrée ou supprimez-le.

Qu'est-ce que cela apporte? Combien cela coûte-t-il? Que faut-il considérer?

LPP-Check

Modèles de travail flexibles

Âge minimum

A quel âge vos collaborateurs commencent-ils à épargner dans la caisse de pension?

Quelles sont les règles applicables?

Travail à temps partiel

Le taux d’activité est-il pris en compte dans votre prévoyance? La déduction de coordination est-elle réduite ou supprimée?

Pourquoi est-ce important?

Salaire

Seuil d’entrée

A partir de quel revenu annuel vos collaborateurs sont-ils assurés?

22’050CHF

A partir de quel salaire est-on obligatoirement assuré?

Salaire maximum assuré

Jusqu’à quel salaire annuel maximal vos collaborateurs sont-ils assurés?

88’200CHF

Jusqu’à quel salaire est-on obligatoirement assuré?

Echelle d’épargne améliorée

Offrez-vous à vos collaborateurs la possibilité d’épargner, dans la caisse de pension, davantage que ne le prescrit la loi?

Que dit la loi?

Part de l’imputation du bonus

Dans votre solution LPP, à quel pourcentage les bonus sont-ils imputés au salaire déterminant?

100

Le bonus est-il inclus dans l’assurance?

Financement LPP

Quel pourcentage des cotisations prenez-vous en charge en tant qu’employeur?

Que dit la loi?

Couverture des risques

Vos collaborateurs bénéficient-ils d’une meilleure couverture que celle prescrite par la LPP en cas d’invalidité ou de décès? (rente de survivants, rente d’enfants)?

Quelle est la couverture des risques prescrite par la LPP?

Informations sur la prévoyance LPP

Vos collaborateurs reçoivent-ils d’autres informations sur leur caisse de pension en dehors de l’attestation de prévoyance?

Quels sont les moyens d’information disponibles?

Merci beaucoup!

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FAQ Prévoyance professionnelle

A partir de quel âge est-on assuré dans la LPP?

Dans le cadre de la LPP, tous les collaborateurs soumis à des cotisations AVS sont assurés contre les risques d’invalidité et de décès à partir du 1er janvier suivant leur 17e anniversaire. À partir du 1er janvier après leur 24e anniversaire, l’épargne-retraite individuelle commencera également. Les entreprises ont la possibilité de permettre aux employés d’épargner pour la retraite à un stade plus précoce. Les cotisations d’épargne peuvent être versées à partir de 18 ans. Les années de cotisation supplémentaires augmentent le capital de vieillesse, ce qui améliore les prestations de vieillesse.

Que faut-il prendre en compte dans la LPP pour le travail à temps partiel?

Selon la LPP, la caisse de pension ne couvre pas la totalité du salaire, mais seulement une partie de celui-ci. Par exemple, une déduction de coordination est déduite du salaire brut. Le montant de la déduction de coordination est le même pour tous les collaborateurs et, selon la LPP, n’est pas automatiquement adapté à une charge de travail réduite. Cela entraîne des réductions disproportionnées des prestations dans le cas d’une charge de travail à temps partiel. Les entreprises ont la possibilité d’adapter la déduction de coordination à la charge de travail ou de s’en passer complètement. Cela conduit à un salaire assuré nettement plus élevé, ce qui a un effet positif sur toutes les prestations de prévoyance.

Quels sont les effets des congés sans solde sur la prévoyance professionnelle?

En cas de congé sans solde ou d’interruption de travail de plus d’un mois, il existe essentiellement deux options:

a) Maintien inchangé de l’assurance : si l’assurance reste inchangée, toutes les prestations (vieillesse, invalidité, décès) restent assurées au même niveau. Dans ce cas, l’assuré paie à la fois les cotisations patronales et salariales. Grâce à la poursuite de l’assurance, le capital de vieillesse continue de croître, ce qui a un effet bénéfique sur le montant des prestations de prévoyance.

b) Maintien de l’assurance risque : si l’assurance risque est maintenue, le processus d’épargne-retraite est interrompu, par exemple pendant un congé sans solde. Les risques d’invalidité et de décès, en revanche, restent assurés. La question de savoir si les cotisations de risque continuent d’être payées conjointement ou uniquement par l’assuré est à la discrétion de l’employeur.

A partir de quel salaire est-on obligatoirement assuré dans la prévoyance professionnelle?

Dans le cadre de la prévoyance professionnelle, le seuil d’entrée correspond au revenu minimum au-delà duquel l’assurance est obligatoire en Suisse. Selon la LPP, les employés ayant un certain revenu annuel sont soumis à l’assurance obligatoire : 22’050 francs suisses selon les données de 2024. Le seuil d’entrée peut être abaissé ou fixé à zéro franc. Cela signifie que les employés à faible revenu peuvent également être assurés dans la prévoyance professionnelle et cotiser ainsi à leur caisse de pension.

Jusqu’à quel salaire est-on obligatoirement assuré dans la prévoyance professionnelle?

Un salaire annuel compris entre 22’050 et 88’200 francs au maximum est obligatoire pour la prévoyance professionnelle. (chiffres de 2024). Les éléments de salaire qui dépassent le salaire maximum de 88’200 francs ne sont plus pris en compte conformément à la loi sur la prévoyance professionnelle.

Cependant, les éléments salariaux plus élevés peuvent certainement être assurés, en fonction des réglementations de prévoyance respectives. Il y a une grande marge de manœuvre, car le salaire maximum assurable s’élève à 882’000 francs suisses.

Quelles sont les cotisations d’épargne de la LPP?

L’avoir de vieillesse est épargné à partir des bonifications de vieillesse annuelles du 1er janvier après le 24e anniversaire jusqu’à la retraite. La LPP prévoit un processus d’épargne échelonné en fonction de l’âge : le montant des bonifications de vieillesse augmente progressivement – en fonction de l’âge. Cotisations d’épargne en pourcentage du salaire assuré pour les catégories d’âge 25-34 ans : 7%, 35-44 ans : 10%, 45-54 ans : 15%, 55-65 ans : 18%.

Le règlement de la caisse de pension peut autoriser des barèmes d’épargne plus élevés que ceux prévus par la loi. Avec des cotisations d’épargne plus élevées, le capital de vieillesse augmente, ce qui a un effet bénéfique sur le montant des prestations de vieillesse.

La prime est-elle également assurée dans la caisse de pension?

En principe, les éléments de salaire variables tels qu’une prime sont soumis aux cotisations LPP. Cette obligation ne peut être levée que pour les salaires de 88’200 francs suisses ou plus. Dans ce cas, le règlement de la caisse de pension peut prévoir une solution partiellement inclusive ou inclusive pour les primes.

Il est important que les dispositions du plan de prévoyance individuel s’appliquent toujours. Si des parts de salaire variables sont également assurées, le capital de vieillesse augmente plus fortement. Cela a un effet bénéfique sur le montant des prestations de retraite.

Comment la prévoyance professionnelle est-elle financée?

Au moins 50% des cotisations d’épargne et de risque de la LPP doivent être payées par l’employeur conformément à la loi sur la prévoyance professionnelle. Les cotisations des employeurs et des employés sont définies en détail dans le plan de prévoyance. En règle générale, les cotisations sont prises en charge à parts égales.

La loi sur la prévoyance professionnelle permet également à l’employeur de prendre en charge la plus grande part.

Quels sont les risques couverts par la LPP?

L’assurance risques couvre les prestations en cas d’invalidité et de décès. Elle commence le 1er janvier après le 17e anniversaire. Selon la LPP, les prestations de risque en cas de décès ou d’invalidité sont calculées sur la base de l’avoir de vieillesse attendue à l’âge ordinaire de la retraite. Par conséquent, un faible avoir de vieillesse entraîne une baisse des prestations de risque. La pension de survie s’élève à 60% de la pension d’invalidité complète. Une pension d’invalidité n’est due qu’à partir d’un degré d’invalidité de 40%.

La protection contre les risques peut être améliorée en stipulant dans le règlement de prévoyance que les prestations de risque sont calculées sur la base du salaire assuré et non sur la base de l’avoir de vieillesse.

Comment les caisses de pension informent-elles leurs assurés?

La caisse de pension est légalement tenue d’envoyer le certificat de prévoyance à chaque assuré une fois par an. Cela remplit également votre devoir d’information en tant qu’employeur. A première vue, le certificat de prévoyance est truffé de termes techniques et de chiffres. Expliquez le certificat de prévoyance à vos employés. De cette façon, vous les sensibilisez au thème de la prévoyance.

Une séance d’information peut éclaircir de nombreuses questions. Lors d’une orientation du personnel, des experts en prévoyance viendront chez vous et informeront vos employés sur les bases de l’assurance sociale. Ainsi, les PME peuvent économiser du temps pour se concentrer sur les sujets LPP.

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Vos données serviront de base à l’état des lieux. Dans ce contexte, nous utilisons des simplifications et des valeurs empiriques statistiques car nous ne connaissons pas en détail votre solution de caisse de pension. Plus vous fournissez d’informations, plus nos conseils sont pertinents pour votre entreprise; ils ne remplacent toutefois pas un conseil personnalisé.